자본주의생존기/주식투자 절세꿀팁12 연금저축 종합소득세, 건강보험료 세금 폭탄? 팩트체크 연금저축 종합소득세, 건강보험료 세금 폭탄? 팩트체크 연금저축 펀드는 노후 준비에 최적화된 상품이지만, 몇몇 이유로 가입하기 꺼리는 사람들이 많습니다. 그 이유 중 하나는 중도 해지 시 손해나, 연금 수령액이 증가할 경우에 따른 세금 부담인데요,이번 글에서는 연금저축에 대한 소문들을 팩트체크 해서 연금저축에 대한 오해를 바로잡고, 연금저축으로 노후를 준비해야 하는 이유를 설명하고자 합니다. 연금 저축 소문 팩트 체크 1. 연금저축 중도 해지 시 세금 폭탄? 연금저축을 중도 해지할 경우, 세액공제를 받은 원금과 운용수익(배당금)에 대해 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 하지만 이는 세액공제받은 만큼 기타소득세로 다시 토해내는 것이기 때문에 원금에 있어서는 손해 볼 것이 없습니다. 운용 수익(배.. 2024. 2. 18. 미국 주식 양도소득세 절세 방안 3가지(미국 주식 연말 전 매도 해야 하는 이유) 미국 주식 양도소득세 절세 방안 3가지(미국 주식 연말 전 매도 해야 하는 이유) 들어가며 : 미국주식 양도소득세 22%를 피하는 방법 미국주식 투자를 하시는 분들은 국내주식과는 다르게 양도소득세를 내야 합니다. 양도소득세는 주식을 사고팔면서 발생하는 수익에 대한 세금으로, 한 해에 250만원을 넘는 부분에만 22%의 세율이 적용됩니다. 즉, 한 해에 250만원 이하의 수익을 내면 양도소득세를 내지 않아도 되는 것입니다. 그런데 미국주식을 장기간 보유하다가 한 번에 큰 수익을 내면, 양도소득세 부담이 많이 생길 수 있습니다. 그래서 연말 전에 매도해야 하는 이유가 있는데요, 바로 양도차익을 분할하고 손익통산을 할 수 있기 때문입니다. 양도차익을 분할한다는 것은, 예를 들어 12월에 1000.. 2023. 7. 12. KB증권, 미성년 자녀 비대면 주식계좌 개설(최대 3만원 혜택 받기) KB증권, 미성년 자녀 비대면 주식계좌 개설(최대 3만원 혜택 받기) 1. 들어가며 : 미성년 자녀 비대면 계좌 개설 시작! 금융위원회는 올해 4월 법정대리권이 있는 부모가 모바일로 자녀 명의의 계좌를 개설할 수 있도록 '비대면 실명확인 가이드라인’을 개편했습니다. 이전에는 영업점에 찾아가서 긴 기다림과 서명해야 할 수많은 서류 등 번거로움이 많았습니다. 하지만 이제는 요즘 모든 은행, 증권 업무가 비대면으로 이루어지듯이, 미성년 자녀의 계좌도 비대면으로 간편하게 만들 수 있습니다. 이에 따라 여러 증권사에서 앞다투어 미성년자녀 비대면 계좌개설 이벤트를 내놓고 있습니다. 그중에서도 KB증권에서 진행하고 있는 '우리아이 부자 만들기’ 이벤트 혜택이 좋아 보여 자세하게 설명드리고자 합니다. 2. 계좌개설 전.. 2023. 6. 22. 자녀주식 계좌 비대면 개설(미래에셋, 최대6만원 지원!) 자녀주식 계좌 비대면 개설(미래에셋, 최대6만원 지원!) 들어가며 : 자녀주식 계좌 비대면 개설(미래에셋증권 이벤트) 미성년 자녀에게는 10년 동안 2천만원까지 증여세 공제한도가 있습니다. 이 말은 공제한도 내에서는 증여세를 내지 않아도 된다는 뜻입니다. 예를 들어 태어날 때부터 10년간 매년 200만원씩 증여해 주면 총 2천만원이 비과세가 되고, 그다음 10년간 또 200만원씩 증여해 주면 총 4천만원이 비과세가 되는 것입니다. 저는 이 점을 활용하기 위해 자녀에게 유기정기금 증여신고를 하고, 자녀의 주식계좌를 개설해서 정기 이체해주고 있습니다. 그리고 20년 이상 장기투자를 목표로 꾸준히 적립식 주식매수를 하고 있습니다. 제가 자녀주식계좌를 개설할 때(2021년)만해도 은행이나 증권사에 직접.. 2023. 5. 12. 연금저축 활용 방법(노후대비와 연말정산 세액공제를 위한 최선의 선택) 연금저축 활용 방법 (노후대비와 연말정산 세액공제를 위한 최선의 선택) 이번 포스팅에서는 노후대비와 연말정산 세액공제를 위한 연금저축 활용방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 1. 연금저축이란 연금저축은 일정 기간 동안 세액공제 혜택을 받으면서 노후 자금을 적립한 뒤, 적립금을 노년기에 연금으로 받는 개인 연금 상품입니다. 연금저축은 개인형 퇴직연금(IRP)과 함께 개인연금제도의 일종으로, 근로자나 자영업자 등 경제활동을 하는 모든 사람이 가입할 수 있습니다. 연금저축은 가입 조건이 없으며, 가입 후 5년 이상 납입하면 중도 인출이 가능합니다. 연금수령 조건은 만 55세 이상이며, 일시불로 인출하거나 연금으로 수령할 수 있습니다. 2. 연금저축의 장점 2-1. 세액공제 연간 총급여액에 따라 아래와 같은 한.. 2023. 5. 9. 부부간 계좌이체 증여문제 고찰 부부간 계좌이체 증여문제 고찰 부부 사이에 돈을 주고받는 경우 증여세가 부과될 수 있을까? 이는 상황에 따라 다르게 판단될 수 있는 문제다. 최근 대법원은 부부간의 금전 계좌이체를 증여로 추정하지 않고, 과세관청이 증여임을 입증해야 한다고 판단한 사례가 있다. 이번 포스팅에서는 판례를 바탕으로 부부간 계좌이체 증여 문제를 고찰하고자 한다. 부부간 계좌이체, 대법원의 판결 이 사건의 주인공은 전업주부 현 씨와 공인회계사 박 씨 부부다. 박 씨는 2006년 3월부터 2008년 10월까지 자신의 급여 합계 13억 3800만 원을 자기 앞수표로 입금하거나 계좌이체하는 방법으로 현 씨 명의의 A은행, B은행, C은행 계좌로 입금했다. 현 씨는 이 돈을 자신 명의의 금융상품에 투자했다. 과세관청은 이.. 2023. 4. 26. 이전 1 2 다음
